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帝聯(lián)觀察:個人征信牌照頒發(fā)催熱互聯(lián)網(wǎng)金融

時間:2015-07-14 09:09:13

近年來,新興的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成巨大沖擊。云計算大會金融分論壇上,“普惠金融”概念無疑成為論壇上的焦點。所謂“普惠金融”,字面上不難理解,即:降低金融服務門檻,使普通人也可以得到實惠的金融服務方式。相比高門檻的銀行業(yè)服務來說,互聯(lián)網(wǎng)金融以低門檻的特性成為實現(xiàn)“普惠金融”的重要途徑?;ヂ?lián)網(wǎng)金融使金融服務走下神壇,它幫助更多需要資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)以及急需用錢的個人享受到平民化的金融服務,彌補了銀行業(yè)在“普惠”層面上的空白,而這也正是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來迅猛崛起的根源所在。此次云計算大會,參會同仁在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)充滿信心的同時,更是就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題展開了激烈討論,監(jiān)管、征信等行業(yè)熱門議題被再次提及。

互聯(lián)網(wǎng)金融的中心環(huán)節(jié)在于風險控制。每家互聯(lián)網(wǎng)金融公司在審查個人信用時也有不同體系和標準。盡管如此,個人征信系統(tǒng)對該類互聯(lián)網(wǎng)金融公司卻是不透明的,因此互聯(lián)網(wǎng)金融公司無法像銀行業(yè)一樣,通過征信狀況來判斷中小企業(yè)及個人的信用級別。由此說來,征信體系的空白,也導致部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司因壞賬而跑路,企業(yè)跑路等丑聞也嚴重影響了投資人對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信任度,成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的一大壁壘。

針對以上弊端,2015年初財新網(wǎng)報道稱,央行印發(fā)了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》,公布了首批獲得個人征信牌照的8家機構(gòu)名單,這8家機構(gòu)分別為芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。以上各家機構(gòu)通過準備階段,紛紛布局征信市場。

個人征信牌照的頒發(fā),意味著互聯(lián)網(wǎng)金融迎來嶄新春天。征信體系的接入使互聯(lián)網(wǎng)金融公司在考察借款人時享有權威數(shù)據(jù)作為參考,更大程度上降低壞賬率,把公司的壞賬率控制在良性范圍內(nèi)。但是與此同時,外界對于民營機構(gòu)接入個人征信的新聞,普遍抱有兩大疑問:第一、民營機構(gòu)大多帶有商業(yè)目的,而個人信息對于商家來說是非常寶貴的資料,那么如何保證個人信息不以征信為名被非法的攫取呢?第二、個人信息崛起于網(wǎng)絡時代,但是崛起的同時如何保證個人信息不被技術手段泄露呢?

第一個問題其實不難解決。為防止個人信息以商業(yè)目的被攫取,監(jiān)管機構(gòu)的介入便起到不容忽視的監(jiān)督作用。在加強監(jiān)管的同時還要提升行業(yè)自律能力,建立權威性的行業(yè)協(xié)會,加強同行間的交流,從機構(gòu)監(jiān)管、行業(yè)自律兩大方面杜絕非法攫取用戶資料的行為。

至于信息安全方面,企業(yè)自身則需要做好安全防護,從源頭防止泄露用戶數(shù)據(jù)。在保證用戶數(shù)據(jù)方面,企業(yè)應該注意設置足夠復雜的密碼規(guī)則防止撞庫攻擊;做好云端服務的業(yè)務安全,避免sql注入與脫庫;對重要操作設置動態(tài)密碼的二次驗證等防護工作。除此之外,更要選擇優(yōu)質(zhì)的CDN服務商作為伙伴。據(jù)專業(yè)的CDN服務商帝聯(lián)科技技術負責人介紹,CDN在信息安全方面可以通過隱藏主服務器的真實IP、過濾代碼注入、DNS防劫持等方面協(xié)助企業(yè)共同保障企業(yè)自身的網(wǎng)絡信息安全,CDN可以說是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一道堅固的防護墻。

征信牌照的接入進一步催熱了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。下一步互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將以更透明、更完善的信用審查機制為“普惠金融”事業(yè)做出更加杰出、不朽的貢獻


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